Consumenten schrappen in zorgverzekering

Veel Nederlanders komen bij het afsluiten van hun nieuwe zorgverzekering tot de ontdekking dat ze, misschien al jarenlang, zijn verzekerd voor veel meer zaken dan ze denken nodig te hebben....

Voor 1 maart moet iedereen in Nederland zijn zorgverzekeraar hebben gemeld of de verzekering wordt verlengd, of wordt opgezegd. Daarna kan de klant tot 1 mei nadenken over de keuze van een nieuwe verzekering.

Tot nu toe lieten veel mensen belangrijke keuzen ten aanzien van de samenstelling van hun zorgverzekering over aan hetzij het ziekenfonds, hetzij de werkgever die een collectief contract met de verzekeraar afsloot. Nu wordt verwacht dat ieder zijn eigen zorgkeuzen maakt. ‘Miljoenen mensen zijn met hun zorgverzekering bezig. Dat is ongekend’, zegt de woordvoerder van Zorgverzekeraars Nederland.

De speurtocht leidt ertoe dat iedere Nederlander ontdekt waar hij of zij voor verzekerd is. Mensen voor wie zwangerschap geen optie is, jongeren die geen uitgebreide ouderenzorg nodig hebben: zij zoeken naar mogelijkheden om (drastisch) te schrappen in het niveau van hun verzekering. ‘Men heeft nog nooit zo goed gekeken naar de zorgverzekering’, aldus de woordvoerder van de Consumentenbond.

De woordvoerder van Agis: ‘Veel mensen gaan een stapje terug in dekking bij hun aanvullende verzekering. Ze beseffen dat ze misschien wel met iets minder toe kunnen.’

Het is te vroeg om te kunnen vaststellen of hierbij de hoogte van de premie doorslaggevend is of de inhoud van het pakket. ‘Maar er wordt duidelijk harder over nagedacht of iets in de verzekering wel echt nodig is’, aldus de Agis-woordvoerder. Andere grote verzekeraars als VGZ, CZ, Menzis en Achmea merken ook dat de klant veel bewuster kijkt naar de inhoud van hun zorgpolis, maar zien nog niet dat polissen worden ‘uitgekleed’.

De Consumentenbond adviseert naar behoefte te verzekeren. ‘Kijk naar je eigen wensen en stem je verzekeringskeuze daarop af.’

Een keuze voor een zo kaal mogelijk pakket brengt afkalving van het solidariteitsidee achter het Nederlandse zorgsysteem dichterbij, zegt de woordvoerder. ‘Wij hebben hierin geen voorkeur, we geven slechts individueel advies.’

In het nieuwe zorgstelsel is in de basisverzekering ongeveer 80 procent van de zorg ondergebracht. Dat iedereen hiervoor verplicht is verzekerd is het fundament van solidariteit in het Nederlandse zorgstelsel.

Bij de aanvullende verzekeringen houden verzekeraars ook vast aan het solidariteitsprincipe: in het gekozen pakket zit een vergoeding voor allerlei zaken, waarvan de verzekerde misschien alleen de extra hulpmiddelen gebruikt, terwijl hij ook betaalt voor een hogere vergoeding van alternatieve geneeswijzen.

De woordvoerder van CZ: ‘Een verzekering geldt voor onzekere risico’s. Daarbij kan het in de praktijk gebeuren dat je er nooit gebruik van maakt. Maar moet je het daarom maar onverzekerd laten?’ Hij vergelijkt het met een autoverzekering: die sluit je ook af voor het onverhoopte geval van een botsing met veel schade, niet voor de halfjaarlijkse beurt bij de garage.

Als straks duidelijk wordt dat iedereen gaat kiezen voor een verzekering die heel erg is toegespitst op de eigen wensen van het moment, wordt het handhaven van deze brede aanpak moeilijk. De woordvoerder van VGZ, de grootste zorgverzekeraar van Nederland: ‘Als er allemaal kleinere clubjes ontstaan die heel specifieke risico’s willen verzekeren, dan wordt het stelsel veel duurder.’

Volgens Erik Schut, hoogleraar gezondheidseconomie aan de Rotterdamse Erasmusuniversiteit, is het toch onafwendbaar dat op de zorgmarkt meer differentiatie komt. De bewustwording van de verzekerde met de komst van het nieuwe zorgstelsel en de bijbehorende scherpe keuze voor een nieuwe verzekering is mogelijk de eerste stap in deze richting. ‘Waarom zou iemand met een kleine portemonnee bijvoorbeeld meebetalen aan de verzekering van iemand die veel verre reizen maakt en daarvoor van alles bijverzekert?’